Rechner
ETF-Sparplanrechner
Was aus einer monatlichen Rate über die Jahre wird — wahlweise mit Fondskosten, steigender Sparrate, Entnahmephase und der Steuer, die unterwegs tatsächlich anfällt.
Verlauf
Der Ertragsanteil wächst überproportional: In den ersten Jahren dominieren die Einzahlungen, später trägt sich das Kapital zunehmend selbst.
| Jahr | Eingezahlt | Ertrag | Steuern | Depotwert |
|---|
Was der Rechner abbildet
| Baustein | Wie gerechnet wird |
|---|---|
| Verzinsung | Monatlich, Renditeannahme als effektiver Jahreswert; Fondskosten werden monatlich anteilig abgezogen |
| Sparrate | Nachschüssig, optional jährlich um die Dynamisierung erhöht |
| Vorabpauschale | Jährlich, gedeckelt durch die Wertsteigerung des Jahres — in schwachen Jahren also null |
| Entnahme | Nur der Gewinnanteil ist steuerpflichtig; die Entnahme wird brutto erhöht, damit netto der gewünschte Betrag ankommt |
| Freibetrag | Sparerpauschbetrag, steht jedes Jahr neu zur Verfügung |
Sätze und Freibeträge nach dem Stand Juli 2026. Der Basiszins für die Vorabpauschale wird jährlich neu festgelegt und ist deshalb als Eingabe veränderbar.
Modellrechnung mit konstanter Rendite. Reale Märkte schwanken; eine gleichmäßige jährliche Wertentwicklung gibt es nicht. Für Entnahmen ist zusätzlich die Reihenfolge der Renditen entscheidend — schwache Jahre zu Beginn verkürzen die Reichweite gegenüber diesem Modell erheblich. Keine Prognose, keine Anlage- oder Steuerberatung.
Häufige Fragen
Wie wird das Endkapital eines ETF-Sparplans berechnet?
Der Rechner simuliert Monat für Monat: Zuerst wird das Kapital mit der Monatsrendite abzüglich der anteiligen Fondskosten verzinst, danach kommt die Sparrate hinzu.
Die Renditeannahme wird als effektiver Jahreswert behandelt. Der Monatszins ergibt sich aus der zwölften Wurzel von (1 + Rendite), sodass zwölf Monate exakt die angegebene Jahresrendite ergeben.
Was bedeutet Dynamisierung beim Sparplan?
Die Dynamisierung erhöht die monatliche Sparrate einmal jährlich um einen festen Eurobetrag. Sie bildet ab, dass Sparraten üblicherweise mit dem Einkommen mitwachsen.
Über lange Laufzeiten verschiebt das den Endwert erheblich, weil die späteren, höheren Raten zwar kürzer arbeiten, dafür aber auf einen bereits großen Bestand treffen.
Wie berücksichtigt der Rechner die Steuer?
Zugeschaltet rechnet er zwei Dinge: In der Ansparphase die jährliche Vorabpauschale, gedeckelt durch die tatsächliche Wertsteigerung des Jahres. In der Entnahmephase die Steuer auf den Gewinnanteil jeder Entnahme.
Berücksichtigt werden Teilfreistellung je nach ETF-Art, der jährlich neu verfügbare Sparerpauschbetrag, Solidaritätszuschlag und wahlweise Kirchensteuer. Bei Kirchensteuerpflicht gilt die Formel aus § 32d Abs. 1 EStG.
Warum sinkt der Depotwert in manchen Jahren trotz positiver Rendite?
In der Entnahmephase kann die Entnahme höher liegen als der Ertrag — dann wird Substanz verbraucht und der Bestand sinkt.
Zusätzlich wird bei aktivierter Steuerberechnung einmal jährlich die Vorabpauschale aus dem Depot beglichen, sofern der Sparerpauschbetrag ausgeschöpft ist.
Was ist die Günstigerprüfung?
Liegt dein persönlicher Grenzsteuersatz unter dem Abgeltungsteuersatz, kannst du in der Steuererklärung beantragen, dass die Kapitalerträge mit dem persönlichen Satz besteuert werden.
Der Rechner wendet dann den niedrigeren der beiden Sätze an. Sie lohnt sich typischerweise bei geringem zu versteuerndem Einkommen.
Werden meine Eingaben gespeichert?
Nein. Die Berechnung läuft vollständig im Browser. Es werden keine Eingaben an einen Server übertragen, gespeichert oder ausgewertet.